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Programa Financiero Estrategico

Antes, durante y luego que inicias un negocio siempre es saludable administrar y manejar sabiamente el dinero que genera o necesita generar tu negocio para operar. Los primeros años son los más difíciles, pues tenemos que tomar muchas decisiones que conllevan desembolso de dinero.

Estrategia no se refiere a si tomamos o no riesgos; se refiere a como manejamos dichos riesgos. Al tomar decisiones financieras debes tener presente que siempre hay una posibilidad de error. Las decisiones que tomes deben ir sustentadas por una razón lógica y deben ser consistentes con los objetivos de la empresa.

Para crear un Programa Financiero Estratégico, te sugerimos tomes en consideración los aspectos siguientes:

a) Importancia de la decisión financiera
Hay decisiones que son importantes tomarlas, pero no necesarias. Tus decisiones financieras SIEMPRE deben considerarse como “necesarias” para que la empresa pueda seguir operando.

b) Nivel del riesgo financiero
Es más costoso el riesgo de NO DECIDIR que el de tomar una mala decisión. No importa el riesgo que tomes, cuando hablamos de estrategias financieras, siempre hay un riesgo envuelto en mayor o menor grado.

c) Bien común
Una forma fácil de implementar una estrategia financiera exitosa es sustentarla en el bien común. Lo que es favorable para la mayoría de los componentes de la empresa (clientes, empleados, accionistas) es bueno para la organización.

d) Validación de la decisión


Toda decisión orientada a desarrollar o implementar una estrategia financiera debe estar debidamente documentada y sustentada con datos verificables y hechos concretos. Utiliza tus registros, archivos y documentos para estar seguro de tu análisis.

Uno de los aspectos más importantes en la definición de un Plan Estratégico financiero se refiere al manejo del efectivo en la empresa. A continuación te damos algunas sugerencias que puedes utilizar para maximizar el uso del “flujo de efectivo” (cash flow) en tu negocio, para lograr que tu estrategia financiera sea efectiva:


Antes de montar el negocio:

1. Si necesitas local comienza con uno rentado, con opción a compra.
2. Para comenzar, trabaja como DBA (doing business as), sin necesidad de incorporarte
3. Utiliza los recursos gratis que te brinda el Internet
4. Desarrolla Alianzas estratégicas para tu negocio
5. Adquiere servicios o productos por intercambio de los tuyos
6. Utiliza el efectivo solo en casos críticos
7. Si necesitas financiamiento, explora el uso de las cooperativas y bancos de la comunidad
8. Considera la inversión (préstamos) de individuos fuera de la banca tradicional


Implementando el Negocio:

1. Utiliza las tarjetas de crédito y págalas antes del periodo de vencimiento. Esto te da un margen de unos 15-20 días adicionales sin usar efectivo.
2. Mantén tus cuentas (cobros) al día para asegurar el ingreso de efectivo
3. Busca las ofertas y descuentos especiales de los proveedores.
4. Trabaja con un presupuesto
5. Maneja tus gastos personales separados (cuenta de banco) de los gastos del negocio
6. Considera la compra de equipos usados en buenas condiciones
7. Solicita más de una cotización cuando vayas a comprar un artículo o servicio
8. No dependas de un solo suplidor.

Una vez en operación:

1. Solicita línea de crédito a tu banco para el capital de trabajo
2. Pídeles a tus proveedores crédito, por lo menos a 30 días.
3. Trabaja con inventarios mínimos
4. Determina los costos y gastos mínimos que debes cubrir cada mes.
5. Identifica el inventario que no se vende y saca el producto de tu oferta.
6. Separa los pagos del IVU, por lo menos semanalmente
7. Primero cobra a tus clientes, antes de pagar a los suplidores.
8. Mantén las cuentas de tus suplidores al día

Para completar te sugerimos contar con la ayuda y orientación de una persona calificada para llevarte los números de tu empresa: un contador. Mantener la contabilidad al día te facilitara tomar decisiones acertadas para ti y tu empresa!.

El Punto de Equilibrio

El punto de equilibrio es el parámetro que nos indica la cantidad de unidades que necesitamos vender para cubrir nuestros costos en la empresa. En otras palabras, el punto de equilibrio es aquel (en unidades de producto o servicio) donde el total de ingresos generados es igual al total de gastos (costos) de la empresa.

Cuando alcanzamos el punto de equilibrio nuestra empresa NO está generando beneficios. Al determinar el margen de seguridad (MS) (diferencia entre nuestras ventas actuales -o planeadas- y el punto de equilibrio) sabremos cuando comenzaremos a generar beneficios.

 Para calcular el punto de Equilibrio (PE) debemos conocer nuestros:

 Costos fijos (CF): No tiene variación en proporción directa con las ventas (renta, salarios, etc.).

 Costos variables (CV): Cambian en proporción directa con los volúmenes de producción y venta (materia prima, comisiones, etc.).

 Precio de venta (P): El precio al que se ofrecerá el producto a la venta

Si queremos determinar la cantidad de productos (Q) que necesitamos vender o producir para alcanzar nuestro punto de equilibrio (PE) podemos utilizar la siguiente fórmula:

PE (Q)= CF / (P-CV)

Para determinar el volumen de ventas (en $) que necesitamos para alcanzar nuestro punto de equilibrio utilizaremos la fórmula:

PE ($)= CF / [1- (CV-P)]

 

Conocer el punto de equilibrio de nuestros productos nos ofrece las ventajas siguientes:

1. Control directo sobre nuestros costos

2. Determinar el volumen de producción o ventas requerido

3. Implementar nuevas estrategias de precios

4. Identificar tendencias y avances de las ventas por períodos

5. Responder rápidamente a cambios de precios de los proveedores

6. Permite identificar el margen de seguridad del producto

 

Calcular el punto de equilibrio (cada mes) basado en nuestros gastos mensuales nos permite adecuar los esfuerzos de ventas a los objetivos del negocio de forma tal que se maximicen las ganancias y no se acumulen perdidas de un mes a otro.

El punto de equilibrio es una herramienta efectiva para lograr la competitividad del negocio si se utiliza en conjunto con otras estrategias gerenciales.

 

 

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